La conciliación bancaria es probablemente la tarea contable más aburrida que existe: comprobar que cada movimiento de tu cuenta bancaria coincide con una factura o un gasto registrado en contabilidad. Hecha a mano, puede llevar horas. Hecha con automatización, se resuelve en minutos.
Qué es la conciliación bancaria
En términos simples: es el proceso de verificar que lo que dice tu banco y lo que dice tu contabilidad coinciden. Cada ingreso en el banco debería corresponder a una factura cobrada. Cada salida debería corresponder a un gasto pagado. Cuando no coinciden, hay un descuadre que hay que investigar.
La conciliación es obligatoria, y hacerla bien es lo que garantiza que tus estados financieros reflejan la realidad de tu empresa.
Cómo funciona la conciliación automática
Conectas tu cuenta bancaria a tu software contable (Holded, por ejemplo) mediante open banking. A partir de ese momento, cada movimiento bancario se sincroniza automáticamente con tu contabilidad. El sistema compara importes, fechas y conceptos, y te sugiere qué factura corresponde a cada movimiento.
Tú (o tu asesoría) solo tiene que confirmar las sugerencias correctas y resolver los pocos casos que no se concilian automáticamente.
Qué cambia en tu día a día
Sabes cuánto dinero tienes (de verdad)
Con conciliación automática, tu balance de tesorería está siempre actualizado. No es el saldo del banco (que incluye cheques pendientes y cobros en tránsito), sino el saldo real contabilizado. Sabes exactamente cuánto dinero disponible tienes.
Detectas impagos al momento
Si una factura lleva 15 días sin cobrarse, lo ves inmediatamente. No te enteras tres meses después cuando tu gestoría cierra el trimestre.
No pierdes facturas
Cuando cada movimiento bancario tiene una factura asociada, es imposible que se te escape un gasto sin registrar. Si hay un pago en el banco sin factura, el sistema te lo señala.
Qué necesitas para empezar
Necesitas un software contable con conexión bancaria (Holded lo tiene integrado), una cuenta bancaria compatible con open banking (prácticamente todos los bancos españoles ya lo son), y los datos de acceso a tu banca online para autorizar la conexión.
La conexión se hace una sola vez y se renueva automáticamente. No tienes que volver a configurarla.
Sí. La conexión usa la normativa PSD2 de la Unión Europea, que obliga a los bancos a ofrecer acceso seguro a terceros autorizados. Holded y otros proveedores similares están regulados y no pueden hacer operaciones en tu cuenta: solo leer los movimientos. Tus datos bancarios no se comparten con nadie.
Si todavía estás conciliando movimientos a mano (o peor, no estás conciliando en absoluto), la conciliación automática es el primer paso para tener una contabilidad real y fiable. Y la buena noticia es que se configura en un día.